Подвох карты рассрочки «Совесть»: о чем еще Вы не знаете

Бесплатный выпуск и обслуживание карты без первоначального взноса за покупку, немалый процент кэшбэка кажутся невероятно привлекательными. Вопрос: «Так а где подвох-то?!».
Подвох карты рассрочки Совесть

Карта рассрочки «Совесть», выпущенная банком QIWI, предназначена для совершения покупок по беспроцентному кредиту или в рассрочку. Реклама обещает клиентам возможность оплачивать товары в магазинах-партнерах, даже если на данный момент своих денег нет.

Кто может получить карту рассрочки «Совесть»

Способов оформления карты банк предлагает немало. Вы можете:

  • оформить заявку на получения пластика на официальном сайте QIWI;
  • позвонить по телефону горячей линии 8 800 510-2014 (или заказать обратный звонок) и оставить устную заявку;
  • обратиться к менеджерам банка, работающим на выездных презентациях в различных торговых центрах, гипермаркетах и пр.;
  • обратиться в пункты выдачи, которые расположены в некоторых салонах мобильной связи «Связной» (их расположение можно уточнить на сайте кредитной организации).

Обратите внимание! За выпуск карты рассрочки платить не придется. Только в случае, если вы впоследствии ее потеряете и закажете перевыпуск, стоимость которого составляет 690 рублей.

Чтобы вашу заявку приняли и одобрили, необходимо соответствовать ряду стандартных условий QIWI-банка. Требования к клиентам достаточно просты:

  • наличие паспорта гражданина РФ (иностранцы карту рассрочки «Совесть» оформлять не могут);
  • постоянная регистрация на территории нашей страны; возраст 18 и более лет;
  • постоянный стабильный доход (справку с места работы менеджеры не требуют, но указать место вашего трудоустройства стоит);
  • наличие стационарного (домашнего или рабочего) и мобильного номеров телефона.

Других требований нет, однако практика показывает, что клиентам, не имеющим постоянной работы, а также тем, кто имеет негативные отметки в кредитной истории, в выдаче карте рассрочки «Совесть» отказывают.

В договоре публичной оферты также ничего не говорят об ограничении максимального возраста клиента. Точнее, указывают, что подавать заявку может каждый, кому не исполнилось 80 лет. Однако на практике уже 70-летним пенсионерам QIWI карты рассрочки выдает в исключительных случаях. Чаще следует отказ, который сотрудники банка не поясняют.

Отклонить заявку также могут студенту, женщине, которая находится в декретном отпуске, фрилансеру, не оформившемуся в качестве ИП. Банк говорит, что достаточно иметь постоянный доход, но тем, кто трудоустроен неофициально доверяет редко

Подвох первый — активация карты рассрочки

Представьте, что вы заполнили заявку на сайте sovest.ru, дождались положительного ответа от кредитной организации (а отвечают достаточно быстро!) и даже успели встретиться с курьером, чтобы забрать долгожданный пластик. Каково же будет ваше удивление, когда окажется, что банк отказывает вам в активации рассрочки. А подобное может случиться.

Подвох в том, что первый скрининг потенциального клиента делает компьютерная программа QIWI-банка. Если вы соответствуете основным требованиям, карточку действительно выдадут. Но ведь в момент ее передачи, курьер делает фотографию запрошенных документов (обычно паспорта), а также самого клиента.

Отказать в активации могут в ряде случаев:

  1. Вы потеряли паспорт или на момент подачи заявки ваш документ был просрочен.
  2. Предоставление в анкете-заявке недостоверной информации. К примеру, заполняя ее на сайте вы решили соврать и указали, что владеете парой магазинов и имеете доход в размере 80-100 тыс. рублей в месяц. Приехавший на встречу курьер видит, что живете вы в общежитии, а окружающая обстановка никак не соответствует описанному доходу.
  3. Служба безопасности банка проверила данные о вас в бюро кредитных историй и выяснила, что достаточным уровнем финансовой ответственности вы не обладаете: часто пропускали платежи по прошлым кредитам, имеете задолженности в нескольких банках и даже пару раз судились за то, чтобы не платить по кредитному договору и т.д.
  4. Внешний вид клиента. Не стоит встречать курьера сразу после бурной вечеринки, содержание которой вы помните лишь на треть. Круги под глазами, неопрятная прическа, старые тренировочные штаны с вытянутыми коленями, погрызенные любимым лабрадором тапочки — не то, что на фотографии, которую сделает курьер, должны увидеть сотрудники QIWI-банка.
  5. Низкий уровень официальной «белой» зарплаты. На этот факт рекомендуем обратить внимание тем, кто получает часть оплаты своего труда в «конверте». Или тем, кто не зарабатывает более 30-35 тыс. рублей в месяц. По мнению банка, небольшой доход создает большие риски: клиент соблазняется возможностью сделать крупную покупку, а впоследствии не может справиться со своими обязательствами и влазит в долги.

Важно! Пусть о Вас сложится благоприятное впечатление во всех отношениях. И, конечно, если вы допускали просрочки по кредитам в прошлом, лучше позаботиться об оздоровлении кредитной истории, а уже потом подавать заявку на получение рассрочки.

Подводные камни карты «Совесть», о которых вслух не говорят

Ни менеджеры банка, ни курьеры, доставляющие пластик, ни вездесущая реклама карты не говорят о возможных подвохах использования рассрочки по условиям программы QIWI. А знать о них необходимо. Это не повод отказываться от шанса совершать покупки, за которые можно заплатить позже без каких-либо наценок. Но повод ответственно относиться к обязательствам, которые есть у каждого клиента банковской организации.

Итак, необходимо учитывать ряд нюансов:

  • Несвоевременное внесение обязательного платежа предполагает автоматическое наложение штрафа, размер которого составляет 590 рублей. Об этом сказано в разделе «Тарифы и Условия», игнорировать который не стоит.
  • Если вы допустили просрочку, вы не только заплатите штраф. Информация о клиенте будет передана в Бюро кредитных историй. Это чревато тем, что в будущем при попытке увеличить лимит по этой карте или получить займ в другом банке возникнут проблемы.
  • Если срок действия период беспроцентной рассрочки завершится, а погасить долг вы не успеете к этому моменту, далее на остаток по нему будут насчитывать 10%. Нельзя сказать, что на рынке потребительского кредитования эта ставка выглядит грабежом, однако переплатить за сделанное ранее приобретение придется.
  • Вы не можете делать покупки в любом магазине — только в тех, что подписали с QIWI партнерский договор. Это не такой существенный недостаток, поскольку сеть партнеров растет в геометрической прогрессии и составляет уже несколько десятков тысяч участников. Однако проверять, можно ли в конкретной торговой точке сделать приобретение (или заплатить за услуги), придется.

Лимит кредитования: несколько интересных моментов

Специально не стали записывать этот пункт в раздел с «подвохами Совести», поскольку он требует отдельного внимания. На всех рекламных буклетах карты рассрочки большим шрифтом прописана сумма «до 300 тысяч рублей». Неплохо ведь?! И только в условиях указано, что на самом деле расчет лимита производится индивидуально для каждого клиента и варьируется от 5000 до 300 000 рублей. Причем, максимальную сумму мало кто получает (мы отзывов от таких клиентов не нашли нигде). Банк чаще устанавливает клиентам скромные суммы: 5000, 10 000, 20 000 и пр.

Увеличить лимит на покупки можно со временем, если исправно платить по счетам, не допуская штрафов и задолженностей. Изначально рассчитывать на хорошую сумму могут клиенты QIWI-банка (у которых здесь есть другие счета, и банк видит движение средств по ним). Можно также попробовать запросить больший лимит непосредственно в банке, предоставив индивидуальный номер социального страхования, по которому можно проверить факт официального трудоустройства, уровень месячного дохода.

«Совесть» и наличные

Несмотря на то, что карта «Совесть», является обычной кредитной картой с установленными периодами льготного кредитования, пользоваться наличными средствами крайне невыгодно. Снимать деньги вы можете в любых банкоматах страны и на взятую сумму также распространяется беспроцентный кредит на срок до 3 месяцев, но есть нюансы:

  • За один раз снять можно только 7500 рублей
  • Максимальная сумма на снятие наличных в месяц устанавливается индивидуально (но по отзывам редко превышает 15 000 рублей).
  • За каждую операцию снятия вы заплатите 599 рублей.

Кратко о преимуществах карты

Когда мы решили написать статью о подвохах карты «Совесть», вовсе не задавались целью как-то опорочить вполне привлекательную программу кредитования. Если грамотно пользоваться условиями рассрочки, обладатель «Совести» получит немало выгод:

  • Делать первый взнос за покупку не обязательно. Реклама этого продукта банка «Киви» вас не обманывает. Действительно можно зайти в магазин бытовой техники, выбрать фен, или пылесос, или стиральную машину, рассчитаться на кассе пластиком и, не заплатив ни копейки, забрать товар! Это особенно выгодно, если на долгожданный товар (брендовую куртку в бутике, любимую модель мобильного телефона и пр.) в магазине действует акция. И вы по этой же цене будете гасить беспроцентный кредит
  • Бесплатная рассрочка, срок которой может составить от 1-2 месяцев до года. Для каждого магазина из списка партнеров кредитной организации установлен свой срок. И платить лишнее, если своевременно погасить долг, не придется. Здесь нет никакого особенного секрета: в случае рассрочки Киви-банк зарабатывает не на держателях карт, а получая процент со сделанной вами покупки. Платит его магазин, поскольку ему тоже выгодно реализовать товары быстрее и в большем количестве
  • Отсутствие необходимости платить за сервисное обслуживание: информирование по СМС, использование интернет-банкинга
  • Автоматическое участие в большинстве акций, которые проводятся регулярно. К примеру, делая покупки в магазине, проводящем акцию, вы получаете cashback в установленном размере (чаще 10%)
  • Удобные способы пополнения карты через терминалы, салоны сотовой связи, переводом средств с других ваших карточек
  • Отсутствие ограничений на количество покупок. Клиент ограничен только установленным кредитным лимитом. В пределах предоставленной суммы он может сделать несколько приобретений. Ждать погашения всех задолженностей банк тоже не будет: лимит возобновляется автоматически, если клиент не нарушает сроков оплаты рассрочки.
  • Длительный срок действия пластика. «Совесть» выдается на 5 лет. В течение этого времени можно беспрепятственно пользоваться услугами банка и не беспокоиться о необходимости менять карточку.
Подвох карты рассрочки "Совесть"
Приятные подвохи карты рассрочки «Совесть»

По карте рассрочки имеется дополнительная опция «Десятка». Она платная, но с ее помощью вы сможете увеличить срок беспроцентного кредитования. Например, вы хотите купить дорогой фотоаппарат в магазине-партнере, но срок рассрочки составляет всего 2 месяца.

Если не уверены, что сможете погасить образовавшийся кредит своевременно, опция «Десятка» позволит вам продлить срок рассрочки до 10 месяцев. Использовать опцию можно для совершения только одного приобретения.

Рекомендации по пользованию: чтобы совесть не мучила

Если вы дочитали до этого этапа, взвесили все «за» и «против», оценили свои финансовые возможности и все же решили подать заявку на получение этого пластика, рекомендуем воспользоваться некоторыми рекомендациями. Они помогут вас без проблем использовать все преимущества рассрочки и не платить лишнего!

  • Перечитайте условия соглашения, которое заключаете с QIWI. Курьер передаст его вам в распечатанном виде вместе с картой.
  • Время от времени посещайте официальный сайт sovest.ru и проверяйте, не изменилась ли стоимость дополнительных услуг. Редко какой банк предупреждает своих клиентов об этом: по условиям соглашения вы должны сами знакомиться с этой информацией в открытых источниках.
  • Не совершайте покупки на эмоциях. Всегда оценивайте, насколько подъемна для вас стоимость вещи или услуги, сможете ли вы погасить рассрочку вовремя и не допустить просрочки.
  • По возможности не пользуйтесь наличными: совершайте расчеты картой. Это позволит вам не платить лишние комиссионные банку.
  • Если вы пользовались дополнительными опциями по своей карте, не забывайте своевременно их отключать. Банк имеет привычку автоматически продлевать срок действия некоторых опций, взимая за это плату. Возможно, стоимость услуг не превышает и 1000 рублей, но если клиент не знает о списании, рискует просрочить платеж по карте!

Вывод

Рассрочка с 0% однозначно выгодна потребителям. Главное, чтобы совершенная покупка впоследствии не стала для вас финансовым бременем. Надеемся данная статья поможет принять правильное решение и даст более широкое понимание о данной карте.

Если у Вас остались вопросы, обязательно пишите их в комментариях и делитесь мыслями с другими читателями!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: